Rente berechnen 2026

Kurz gesagt

• Rente berechnen folgt fester Gesetzesformel (SGB VI)
• Betrifft alle gesetzlich Rentenversicherten
• Aktueller Rentenwert seit Juli 2026: 42,52 Euro
• Formel: Entgeltpunkte mal Rentenwert ergibt Rente

Rente berechnen: So funktioniert die Formel

Die gesetzliche Monatsrente ergibt sich aus vier Faktoren. Die Formel lautet: Entgeltpunkte mal Zugangsfaktor mal Rentenartfaktor mal aktueller Rentenwert (der Eurobetrag pro Punkt). Wer die Formel einmal versteht, kann die eigene Rente grob selbst berechnen. Entgeltpunkte sammeln Sie während Ihres Arbeitslebens. Der Zugangsfaktor hängt vom Renteneintrittsalter ab. Der Rentenartfaktor liegt bei der Altersrente immer bei 1,0.

Der aktuelle Rentenwert wird jährlich von der Bundesregierung festgelegt. Seit dem 1. Juli 2026 beträgt er 42,52 Euro pro Entgeltpunkt. Das ist eine Steigerung von 4,24 Prozent gegenüber dem Vorjahreswert von 40,79 Euro. Die Deutsche Rentenversicherung passt diesen Wert an die Lohnentwicklung an. Für Sie bedeutet das: Jeder gesammelte Punkt ist seit Juli 2026 mehr wert als zuvor.

Entgeltpunkte: Der wichtigste Baustein für Ihre Rente

Entgeltpunkte sind die Recheneinheit der gesetzlichen Rente. Wer in einem Jahr genau das Durchschnittsentgelt verdient, sammelt exakt einen Punkt. Je mehr Sie im Vergleich zum Durchschnitt verdienen, desto mehr Punkte sammeln Sie. Das Durchschnittsentgelt liegt 2026 vorläufig bei 51.944 Euro brutto im Jahr. Wer die Hälfte davon verdient, bekommt einen halben Punkt. Die Formel ist linear, es gibt keine Bonusstufen nach oben.

Auch ohne Erwerbstätigkeit lassen sich Punkte sammeln. Kindererziehungszeiten, Krankheit, Arbeitslosigkeit und Pflegezeiten bringen ebenfalls Entgeltpunkte aufs Rentenkonto. Nach oben gibt es eine Grenze, die Beitragsbemessungsgrenze (der Höchstbetrag, bis zu dem Beiträge gezahlt werden). Sie liegt 2026 bei 101.400 Euro im Jahr. Mehr als etwa 1,95 Punkte pro Jahr sind deshalb nicht möglich.

Rente ausrechnen mit einem Beispiel

Ein Rechenbeispiel zeigt die Formel in der Praxis. Nehmen wir eine Versicherte mit 45 gesammelten Entgeltpunkten, die zur Regelaltersgrenze in Rente geht. Bei einer Rente zur Regelaltersgrenze sind Zugangsfaktor und Rentenartfaktor beide 1,0. Die Rechnung vereinfacht sich dadurch auf Entgeltpunkte mal Rentenwert. Das Ergebnis ist die monatliche Bruttorente vor Abzügen für Kranken- und Pflegeversicherung.

Beispielrechnung:

• Entgeltpunkte: 45
• Zugangsfaktor: 1,0 (Rentenbeginn zur Regelaltersgrenze)
• Aktueller Rentenwert: 42,52 Euro
• Monatliche Bruttorente: 45 mal 42,52 Euro gleich 1.913,40 Euro

Von diesem Bruttobetrag gehen noch Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung ab. Je nach Rentenhöhe kann zusätzlich Steuer anfallen. Der Eigenanteil zur Krankenversicherung liegt üblicherweise bei etwa 7,3 Prozent plus dem halben Zusatzbeitrag. Für eine genaue Nettorente lohnt sich deshalb ein Blick in den persönlichen Rentenbescheid.

Rentenhöhe berechnen: Was den Betrag beeinflusst

Mehrere Faktoren verändern die spätere Rentenhöhe zusätzlich. Der Zugangsfaktor sinkt um 0,003 pro Monat, wenn Sie früher als zur Regelaltersgrenze in Rente gehen. Ein Jahr früherer Rentenbeginn senkt die Rente dauerhaft um 3,6 Prozent. Arbeiten Sie dagegen länger, steigt der Zugangsfaktor um 0,005 pro Monat. Das ergibt einen Zuschlag von rund 6 Prozent pro zusätzlichem Jahr.

Auch die Lücken im Erwerbsleben wirken sich aus. Wer wenig verdient oder Zeiten ohne Beitragszahlung hat, sammelt weniger Entgeltpunkte. Minijobs bringen zum Beispiel nur sehr wenige Punkte pro Jahr. Umgekehrt lassen sich fehlende Punkte teilweise durch freiwillige Beiträge ausgleichen. Eine regelmäßige Kontenklärung (die Prüfung aller gespeicherten Versicherungszeiten) hilft, keine Punkte zu verlieren.

Rente rechner: Online-Tools nutzen

Für eine schnelle Schätzung müssen Sie nicht selbst rechnen. Die Deutsche Rentenversicherung bietet einen kostenlosen Rente-Rechner in ihrem Online-Portal an. Der offizielle Rente-Rechner nutzt automatisch die aktuellen Werte für Rentenwert und Beitragsbemessungsgrenze. Sie geben Ihr Gehalt und die geplanten Beitragsjahre ein und erhalten eine grobe Prognose. Genauere Werte liefert die jährliche Renteninformation, die Versicherte automatisch per Post erhalten.

Zusätzlich gibt es zahlreiche private Rente-Rechner im Internet. Diese können bei einer ersten groben Orientierung helfen. Für verbindliche Zahlen sollten Sie sich aber immer auf die Deutsche Rentenversicherung verlassen. Private Rechner berücksichtigen oft nicht alle persönlichen Besonderheiten wie Kindererziehungszeiten oder Erwerbsminderung korrekt.

Rente berechnen bei vorzeitigem Ruhestand

Wer früher als zur Regelaltersgrenze in Rente gehen möchte, muss die Berechnung anpassen. Der Zugangsfaktor sinkt dann dauerhaft, wie oben beschrieben. Abschläge durch einen früheren Rentenbeginn lassen sich nur teilweise durch Sonderzahlungen ausgleichen. Wer 45 Beitragsjahre erreicht, kann als besonders langjährig Versicherter ab 63 sogar ohne Abschläge in Rente gehen. Dann bleibt der Zugangsfaktor bei 1,0.

Freiwillige Ausgleichszahlungen (zusätzliche Beiträge zum Rentenkonto) können spätere Abschläge teilweise kompensieren. Diese sind ab einem Mindestalter von 50 Jahren möglich. Ein Punkt kostete 2026 etwa 9.661,58 Euro. Vor einer solchen Zahlung lohnt sich unbedingt eine individuelle Beratung bei der Deutschen Rentenversicherung.